Geldwäscherei-Prävention in der Schweiz

Übersicht

Die Schweiz nimmt als internationaler Finanz- und Wirtschaftsstandort eine besondere Stellung in der globalen Bekämpfung von Geldwäscherei ein. Das schweizerische Geldwäschereirecht stützt sich auf das Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (GwG), das seit 1998 in Kraft ist und seither mehrfach verschärft wurde. Die jüngste umfassende Revision trat 2023 in Kraft und weitete die Sorgfaltspflichten insbesondere auf Beraterinnen und Berater im Bereich Immobilientransaktionen sowie auf bestimmte Handelsbeziehungen aus.

Geldwäscherei ist kein abstraktes Risiko: Sie untergräbt die Integrität von Märkten, verzerrt den Wettbewerb und schadet dem Ansehen des Wirtschaftsstandorts Schweiz. Unternehmen, die unwissentlich in Geldwäschereitransaktionen involviert werden, riskieren strafrechtliche Konsequenzen, Reputationsschäden und den Verlust von Geschäftsbeziehungen.

Für Unternehmen und Finanzintermediäre gilt: Prävention beginnt mit verlässlichem Wissen über Geschäftspartner, Eigentümerstrukturen und finanzielle Verhältnisse. Genau hier setzt wirtschaftsdaten.ch an.

Wirtschaftliche Bedeutung

Geldwäscherei als wirtschaftliche Bedrohung

Nach Schätzungen des Internationalen Währungsfonds (IWF) werden weltweit jährlich zwischen zwei und fünf Prozent des globalen Bruttoinlandprodukts gewaschen – das entspricht Beträgen zwischen 800 Milliarden und zwei Billionen US-Dollar. Für die Schweiz, deren Finanzsektor rund neun Prozent der gesamten Wertschöpfung ausmacht (BFS), ist die Bedeutung einer wirksamen Prävention besonders hoch.

Die Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) beim Fedpol verzeichnet jährlich steigende Verdachtsmeldungen. Im Bericht 2022 registrierte die MROS rund 7'500 Verdachtsmeldungen – ein historischer Höchststand, der die wachsende Sensibilisierung des Finanzsektors widerspiegelt, zugleich aber auch auf gestiegene Risiken hindeutet.

Wirtschaftlicher Schaden durch Geldwäscherei

Geldwäscherei verursacht mehrschichtige wirtschaftliche Schäden:

• Wettbewerbsverzerrung: Unternehmen, die mit illegal erworbenen Mitteln finanziert werden, können zu nicht marktkonformen Konditionen agieren und legale Konkurrenten verdrängen.
• Reputationsrisiken: Der Finanzplatz Schweiz ist auf internationales Vertrauen angewiesen. Geldwäschereiskandale können dieses Vertrauen nachhaltig beschädigen.
• Steuerausfälle: Gewinne aus kriminellen Aktivitäten werden dem regulären Steueraufkommen entzogen.
• Destabilisierung von Märkten: Insbesondere der Immobilienmarkt ist für Geldwäscherei anfällig, wenn Transaktionen ohne hinreichende Sorgfaltsprüfungen durchgeführt werden.

Regulatorisches Umfeld und FATF-Standards

Die Financial Action Task Force (FATF), der die Schweiz seit ihrer Gründung angehört, legt internationale Standards zur Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung fest. Die Schweiz wird regelmässig evaluiert; im letzten Länderbericht wurden Verbesserungspotenziale namentlich bei der Transparenz von Unternehmenseigentümern (wirtschaftlich Berechtigte) identifiziert. Die laufende GwG-Revision sowie die Diskussion um ein zentrales Register der wirtschaftlich Berechtigten sind direkte Reaktionen auf diese Empfehlungen.

Aktuelle Daten und Kennzahlen

MROS-Verdachtsmeldungen

Die Entwicklung der Verdachtsmeldungen bei der MROS zeigt eine klare Tendenz:

• 2020: rund 5'600 Verdachtsmeldungen
• 2021: rund 6'400 Verdachtsmeldungen
• 2022: rund 7'500 Verdachtsmeldungen

Banken und Finanzintermediäre stellen nach wie vor den grössten Anteil der Meldungen. Zunehmend wichtig werden jedoch auch Meldungen aus dem Nichtfinanzsektor, also von Anwältinnen und Anwälten, Notaren, Immobilienmaklern und Treuhändern.

Unternehmensstrukturen als Risikofaktor

Komplexe Unternehmensstrukturen – verschachtelte Holdinggesellschaften, anonyme Domizilgesellschaften oder häufige Eigentümerwechsel – sind bekannte Indikatoren für erhöhtes Geldwäscherei-Risiko. Das Handelsregister (ZEFIX) und das Schweizerische Handelsamtsblatt (SHAB) liefern dabei wesentliche Informationen, die für die Risikobeurteilung herangezogen werden können.

Laut Daten des Bundesamts für Statistik (BFS) wurden in der Schweiz in den letzten Jahren jährlich zwischen 40'000 und 50'000 neue Unternehmen gegründet. Gleichzeitig verzeichnet das Konkursgeschehen regelmässig mehrere Tausend Einträge jährlich. Auffällige Muster – etwa sehr kurzlebige Gesellschaften, sogenannte Strohfirmen oder Unternehmen mit mehrfach wechselnden Zeichnungsberechtigten – können auf missbräuchliche Strukturen hindeuten.

Sektoren mit erhöhtem Risiko

Nicht alle Branchen sind gleich exponiert. Als besonders risikoreich gelten:

• Finanzdienstleistungen und Vermögensverwaltung
• Immobilien und Bau
• Handel mit Edelmetallen und Luxusgütern
• Kryptowährungs-Dienstleister
• Treuhand und Unternehmensberatung

Für Unternehmen in diesen Sektoren ist eine systematische Überprüfung von Geschäftspartnern nicht bloss eine regulatorische Pflicht, sondern ein integraler Bestandteil des Risikomanagements.

Rolle von wirtschaftsdaten.ch

Transparenz als Grundlage der Prävention

Effektive Geldwäscherei-Prävention beginnt mit umfassenden, verlässlichen Informationen über Geschäftspartner und Unternehmen. wirtschaftsdaten.ch aggregiert Daten aus offiziellen Schweizer Quellen – darunter ZEFIX, SHAB, SECO und BFS – und stellt diese in strukturierter, verständlicher Form zur Verfügung.

Die Unternehmenssuche ermöglicht es, Firmen nach Handelsregistereinträgen, Rechtsformen, Domizilstandorten und Zeichnungsberechtigungen zu recherchieren. Dies ist ein erster, entscheidender Schritt im Know-Your-Customer-(KYC-)Prozess, der für alle dem GwG unterstellten Finanzintermediäre verpflichtend ist.

Bonitätsprüfung und Risikobeurteilung

Eine fundierte Bonitätsprüfung liefert Hinweise auf die finanzielle Stabilität eines Unternehmens. Indikatoren wie ausstehende Betreibungen, Zahlungsrückstände oder Verlustscheine können Frühwarnsignale darstellen. Kombiniert mit Informationen über Eigentumsstrukturen und Geschäftsführerwechsel entsteht ein differenziertes Risikobild.

Compliance-Unterstützung

Im Bereich Compliance bietet wirtschaftsdaten.ch Unternehmen und Finanzintermediären Werkzeuge, um die gesetzlich geforderten Sorgfaltspflichten effizienter zu erfüllen. Dazu gehören:

• Überprüfung von Handelsregistereinträgen auf Aktualität und Konsistenz
• Identifikation von Eigentümerstrukturen und wirtschaftlich Berechtigten
• Monitoring von Mutationen (Namensänderungen, Adressänderungen, Zweckänderungen)
• Analyse von Neugründungen und Konkurseinträgen zur Erkennung auffälliger Muster

Wirtschaftsmonitoring und Trendanalysen

Der Wirtschaftsmonitor von wirtschaftsdaten.ch liefert regelmässig aktualisierte Auswertungen zur Unternehmenslandschaft der Schweiz. Gründungs- und Konkursstatistiken ermöglichen es, sektorale Entwicklungen frühzeitig zu erkennen. Für Compliance-Verantwortliche sind solche Kontextinformationen wertvoll, um Risikobewertungen im richtigen wirtschaftlichen Umfeld vorzunehmen.

Mit den verfügbaren Statistiken und Reports können Nutzerinnen und Nutzer branchenspezifische Risikolagen einschätzen und ihre Due-Diligence-Prozesse entsprechend anpassen.

API-Zugang und systematische Verarbeitung

Für Finanzinstitute und grössere Unternehmen, die KYC- und AML-Prüfungen (Anti-Money-Laundering) in bestehende Systeme integrieren möchten, bietet wirtschaftsdaten.ch strukturierten Datenzugang. Details zu den verfügbaren Modellen sind auf der Preisseite ersichtlich.

Weiterfüh rende Informationen

Gesetzliche Grundlagen im Überblick

• Geldwäschereigesetz (GwG): Zentrale Rechtsgrundlage für Finanzintermediäre und neu auch für bestimmte Berufsgattungen im Nichtfinanzsektor.
• FINMA-Rundschreiben: Konkretisieren die Anforderungen des GwG für beaufsichtigte Institute, insbesondere zu Sorgfaltspflichten, Risikoklassifizierung und internem Kontrollsystem.
• Strafgesetzbuch Art. 305bis: Strafnorm für Geldwäscherei, mit Freiheitsstrafen bis zu drei Jahren oder Geldstrafen.
• FATF-Empfehlungen: Internationale Standards, die durch die Schweizer Gesetzgebung umgesetzt werden.

Sorgfaltspflichten für Finanzintermediäre

Gemäss GwG sind Finanzintermediäre verpflichtet:

1. Die Identität der Vertragspartei festzustellen
2. Den wirtschaftlich Berechtigten zu identifizieren
3. Geschäftsbeziehungen und Transaktionen zu überwachen
4. Verdächtige Transaktionen der MROS zu melden
5. Interne Kontrollsysteme und Schulungsprogramme zu unterhalten

Diese Pflichten sind nicht nur für Banken relevant, sondern für alle dem GwG unterstellten Akteure – von Versicherungen über Vermögensverwalter bis hin zu Factoringunternehmen.

Praktische Empfehlungen für Unternehmen

Auch Unternehmen ausserhalb des direkt regulierten Sektors sollten Geldwäschereiprävention ernst nehmen:

• Führen Sie eine strukturierte Due Diligence bei neuen Geschäftspartnern durch.
• Prüfen Sie Eigentümerstrukturen und stellen Sie sicher, dass wirtschaftlich Berechtigte identifiziert sind.
• Nutzen Sie öffentlich zugängliche Handelsregisterdaten zur Verifikation von Unternehmensinformationen.
• Implementieren Sie interne Meldewege für auffällige Transaktionen.
• Schulen Sie Mitarbeitende regelmässig zu den Risiken und Warnsignalen.

Wirtschaftsdaten.ch unterstützt diese Prozesse mit aktuellen, aus offiziellen Quellen bezogenen Daten und erleichtert damit den Aufbau eines robusten internen Kontrollsystems.